Bancos que dan préstamos para cancelar deudas: La mejor opción para salir del ASNEF
Los préstamos bancarios pueden ser una solución interesante para cancelar deudas acumuladas. Algunos bancos como ING, La Caixa, Banco Santander y BBVA ofrecen préstamos para reunificar deudas, con una cuota mensual más baja y un plazo de amortización más extenso. Sin embargo, hay requisitos como tener ingresos estables y no estar en una lista de morosidad como ASNEF (ver si estoy en ASNEF), gastos asociados y posibles intereses más altos al alargar el plazo de amortización. En este artículo se explicará en detalle todo lo que necesitas saber sobre los préstamos para cancelar deudas.
¿Qué son los préstamos para cancelar deudas?
Los préstamos para cancelar deudas son una herramienta financiera que busca ayudar a aquellas personas que tienen deudas acumuladas y están buscando una forma de pagarlas. Esta herramienta se encarga de agrupar todas las deudas en un único préstamo con una cuota mensual más baja y un plazo de amortización más extenso.
Reunificación de deudas: ¿en qué consiste?
La reunificación de deudas es una opción dentro de los préstamos para cancelar deudas que permite agrupar todas las deudas en un único préstamo con una cuota más baja y un plazo de amortización más extenso. Esta opción puede ser ofrecida por diferentes entidades financieras, entre ellas algunos bancos como ING, La Caixa, Banco Santander y BBVA. Es importante tener en cuenta que al optar por esta alternativa, se estarán pagando intereses durante más tiempo, lo que puede aumentar el costo final del préstamo.
Ley de Segunda Oportunidad: ¿qué es y cómo funciona?
La Ley de Segunda Oportunidad es una ley que permite a personas insolventes cancelar sus deudas. Esta ley también contempla asesoramiento y ayuda en trámites legales para la reestructuración de deudas, siendo el despacho de abogados Empieza de Cero uno de los especializados en este proceso. Es importante tener en cuenta que esta ley no se trata de un préstamo, sino de un mecanismo legal para cancelar las deudas acumuladas.
Entidades financieras que ofrecen préstamos para cancelar deudas
Bancos que dan préstamos para cancelar deudas
Existen varias entidades financieras que ofrecen préstamos para cancelar deudas en España, algunas de ellas son los bancos más conocidos del país. Entre ellos se encuentran ING, La Caixa, Banco Santander y BBVA, que ofrecen préstamos para la reunificación de deudas.
Requisitos para acceder a préstamos en bancos
Para acceder a los préstamos para la cancelación de deudas ofrecidos por los bancos es necesario cumplir con algunos requisitos. El más importante es tener ingresos estables y demostrables mediante una nómina o documento que acredite la capacidad de pago. También es necesario no estar en una lista de morosidad como ASNEF o RAI, ya que esto puede dificultar el acceso a la financiación. Los bancos también suelen pedir una garantía hipotecaria o la contratación de un seguro de protección de pagos.
Comisiones y gastos asociados
Es importante tener en cuenta que los préstamos para la cancelación de deudas ofrecidos por los bancos y otras entidades financieras suelen tener gastos y comisiones asociadas. En general, estas comisiones están relacionadas con la apertura y cancelación anticipada del préstamo, y suelen oscilar en torno al 1% del importe total del préstamo.
Préstamos con ASNEF
Si bien es cierto que la presencia en una lista de morosos puede dificultar el acceso a financiación, existen algunas entidades financieras que ofrecen préstamos incluso si se está en una lista como ASNEF. Estos préstamos suelen tener intereses más altos que los préstamos normales, debido al mayor riesgo que la entidad corre al otorgar el préstamo. Sin embargo, pueden ser una buena opción para aquellos que necesitan financiación urgente. En nuestra web puedes encontrar más opciones para salir de ASNEF.
Ejemplos de préstamos bancarios para cancelar deudas
Algunos de los ejemplos de préstamos bancarios para la cancelación de deudas son el Préstamo Naranja de ING, el Préstamo Capital con garantía hipotecaria y el Préstamo Bank Norwegian que ofrece reunificación de deudas. Es necesario evaluar las condiciones de cada préstamo antes de solicitarlo. En el caso del Préstamo Naranja de ING, el tipo de interés oscila entre el 5,95% y el 8,45% TIN, mientras que el del Préstamo Capital con garantía hipotecaria es del 8,95% TIN. El Préstamo Bank Norwegian ofrece reunificación de deudas con un tipo de interés que varía entre el 7,95% y el 12,11% TIN, dependiendo del perfil del cliente. En general, antes de solicitar cualquier préstamo, es importante analizar el importe total adeudado, evaluar la capacidad de pago, asegurarse de no estar en una lista de morosidad y conocer las condiciones de cada préstamo. De esta manera, podremos elegir la opción que mejor se adapte a nuestra situación económica para cancelar nuestras deudas.
Consejos y recomendaciones antes de solicitar un préstamo para cancelar deudas
Antes de solicitar un préstamo para cancelar deudas, es importante tener en cuenta varios consejos y recomendaciones para evitar caer en una situación de mayor endeudamiento. A continuación, se detallan las principales recomendaciones a considerar:
Análisis del importe total adeudado
Es fundamental conocer el importe total adeudado, incluyendo intereses, comisiones, y cualquier otro cargo asociado a las deudas. Solo conociendo este importe se podrá saber el monto necesario para cancelar todas las deudas y poder evaluar si una reunificación de deudas es conveniente o no.
Evaluación de la capacidad de pago
Se debe analizar la capacidad de pago mensual, para conocer la cantidad que se puede destinar a pagar el préstamo sin afectar otras obligaciones. Se recomienda no comprometer más del 40% de los ingresos disponibles en los pagos mensuales del préstamo.
Asegurarse de no estar en una lista de morosidad
Es imprescindible estar seguro de no estar en una lista de morosos como ASNEF, ya que puede dificultar el acceso a préstamos. En caso de estar incluido en alguna lista de morosidad, lo mejor es intentar cancelar o negociar la deuda antes de solicitar un nuevo préstamo.
No dejarse llevar solo por la cuota mínima mensual
No se debe decidir por la cuota mensual más baja, ya que esto puede implicar el pago de intereses por un período más prolongado, aumentando el costo total del préstamo. En su lugar, se debe evaluar también el coste total del préstamo a largo plazo incluyendo el plazo y la tasa de interés.
Conocer las condiciones de la reunificación de deudas sin hipoteca
Antes de optar por reunificar todas las deudas en un solo préstamo, es importante conocer las condiciones de los diferentes préstamos. Algunos bancos solo ofrecen la reunificación con garantía hipotecaria, y otros bancos no ofrecen opciones de financiación para clientes en listas de morosos.
Busca la opción que mejor se adapte a la situación económica
Es importante comparar y estudiar todas las opciones disponibles. No es recomendable solicitar el primer préstamo que se encuentre sin analizar todas las opciones disponibles. En su lugar, se debe buscar la opción que mejor se adapte a cada situación económica y personal.
- Evaluación de la capacidad de pago
- No dejarse llevar solo por la cuota mínima mensual
- Conocer las condiciones de la reunificación de deudas sin hipoteca
- Busca la opción que mejor se adapte a la situación económica
Preguntas frecuentes sobre préstamos para cancelar deudas
Si estás considerando solicitar un préstamo para cancelar deudas, es probable que tengas algunas dudas sobre el proceso. Aquí respondemos a las preguntas más comunes que pueden surgir.
¿Es necesario tener ingresos estables para acceder a un préstamo para cancelar deudas?
Sí, tener ingresos estables es uno de los requisitos para acceder a un préstamo para cancelar deudas. El banco necesita asegurarse de que el cliente puede hacer frente a las cuotas del préstamo. Además, los ingresos también influyen en la capacidad de endeudamiento del solicitante.
¿Qué ocurre si ya estoy en una lista de morosidad como ASNEF?
Si estás en una lista de morosidad, puede resultar más difícil obtener un préstamo para cancelar deudas, ya que los bancos suelen rechazar a los clientes que tienen deudas pendientes. No obstante, algunas entidades ofrecen préstamos para cancelar deudas con ASNEF, aunque en ese caso los intereses a pagar pueden ser más elevados.
¿Cuándo es recomendable solicitar un préstamo para cancelar deudas?
Un préstamo para cancelar deudas puede ser recomendable si tienes varias deudas pendientes y estás lidiando con diferentes plazos y tasas de interés. Con la reunificación de deudas, pagas un único préstamo y una única cuota mensual, lo que puede facilitar la gestión de las deudas y hacer que el pago sea más asequible.
¿Cómo afecta al costo final del préstamo la duración del plazo de amortización?
Cuanto más largo sea el plazo de amortización del préstamo, menor será la cuota mensual a pagar, pero mayor será el coste total del préstamo debido a los intereses generados. Por este motivo, es recomendable optar por el plazo más corto posible y asegurarse de poder pagar las cuotas mensuales con comodidad.
¿Qué ocurre si no puedo pagar las cuotas del préstamo?
Si no puedes pagar las cuotas del préstamo, es importante informar al banco de inmediato. Dependiendo de la entidad financiera, se pueden dar opciones como la reestructuración de la deuda o el aplazamiento de los pagos. No hacer frente a los pagos acordados puede generar intereses de demora, comisiones por impago y, en el peor de los casos, la ejecución hipotecaria o embargo de bienes.
¿Todos los bancos ofrecen la opción de reunificación de deudas?
No todos los bancos ofrecen la opción de reunificación de deudas, aunque sí es una alternativa que proponen muchas entidades financieras. Es importante comparar las distintas opciones antes de decidirse por una en concreto.
¿Los préstamos con ASNEF tienen mayores intereses?
Sí, los préstamos con ASNEF suelen tener intereses más altos que los préstamos ordinarios, ya que la entidad financiera asume un mayor riesgo al prestar dinero a alguien que ya tiene deudas pendientes.
¿Qué es lo que se debe tener en cuenta antes de acudir a una entidad financiera para solicitar un préstamo para cancelar deudas?
- El importe total adeudado y las condiciones de las deudas pendientes.
- La capacidad de pago y los ingresos estables.
- La posibilidad de estar incluido en alguna lista de morosidad.
- Los gastos asociados y las comisiones por cancelación anticipada y apertura.
- La duración del plazo de amortización y los intereses a pagar.
- La posibilidad de reunificar deudas con o sin hipoteca.
- La mejor opción para la situación financiera personal.
¿Qué ocurre si quiero cancelar anticipadamente el préstamo?
Si quieres cancelar anticipadamente el préstamo, deberás informar al banco con antelación y abonar una comisión de cancelación anticipada. Esta comisión se cobra al banco como compensación por los intereses que dejarán de percibir al cancelar el préstamo de forma anticipada.
¿Qué se debe hacer si no se logra la aprobación de un préstamo?
Si no se logra la aprobación de un préstamo, se pueden buscar alternativas como la reducción del consumo, la negociación con los acreedores o la búsqueda de ingresos adicionales. También se puede explorar otras opciones de préstamos para cancelar deudas, como los préstamos rápidos o los préstamos P2P.